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Banco Central informa normalização do PIX após instabilidade pela manhã

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Na manhã desta segunda-feira, (14), o PIX, funcionalidade presente em aplicativos de banco para transferências bancárias, se encontrou em estado de instabilidade, tendo sido classificado pelo Banco Central como “problemas técnicos”. Entre os bancos presentes no momento instável, estavam onze dos maiores grupos bancários do país, estando entre os 12 aplicativos que mais tiveram instabilidade nesta manhã, com exceção do Roblox, todos presentes eram instituições bancárias.

Reportagem sobre a queda do PIX (Vídeo: reprodução/YouTube/TV CM7)

Instabilidade do PIX nesta manhã

Nesta segunda-feira (14), abundância de clientes dos mais variados bancos do país, passaram por problemas para utilizar de alguns sistemas, dentre eles o que afetou maior número de cliente foi o PIX. O Banco Central do Brasil emitiu nota dizendo que aconteceram “problemas técnicos” nas plataformas, por isso o momento ‘fora do ar’, que foi resolvido ainda pela manhã.

Houve a ocorrência de problemas técnicos no Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI) que afetaram o funcionamento do Pix durante a manhã desta segunda-feira (14/10). As equipes do Banco Central atuaram rapidamente, e o problema já se encontra resolvido”

Comunicado do Banco Central após retorno do sistema.

O DownDetector, programa responsável por mostrar falhas em sistemas digitais, auxiliado por informações de usuários, registrou 11 aplicativos bancários entre os doze com mais instabilidade na manhã desta segunda-feira, entre eles estavam Banco Central, Nubank, Banco Inter, Itaú, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, PagSeguro, Santander, C6 Bank e PicPay.

Comunicados durante momento de instabilidade

Durante a instabilidade dos sistemas, o Banco Itaú emitiu um comunicado onde dizia para os clientes não repetirem as transações em casos de erro na operação, enquanto o Bradesco sugeriu o uso da TED, para realizar transferências, com a ausência do PIX.

O C6 Bank dizia que o aplicativo estava em atualização e por isso, estava com serviços indisponíveis, já o Santander, por volta de 12h08, soltou um comunicado se desculpando e dizendo que o sistema poderia ser acessado normalmente.

Pessoas ainda tem R$ 11,2 milhões não resgatados no sistema do Banco Central

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O sistema de valores a receber do Banco Central (BC) ainda tem cerca de R$ 8,6 bilhões disponíveis para resgate. Dentro desse valor, R$ 11,2 milhões pertencem a uma única pessoa física, o maior montante registrado entre os R$ 6,6 bilhões que podem ser sacados por 41,9 milhões de pessoas físicas. 

Apenas 2% da população tem mais de R$ 1.000 para sacar

Entre as empresas, o valor máximo a ser resgatado é de R$ 30,4 milhões, o que representa uma pequena parte dos R$ 1,97 bilhão devidos a 3,6 milhões de pessoas jurídicas, no entanto a maior parte dos brasileiro tem menos de 10 reais a receber, cerca de 63% das pessoas ou empresas, e cerca de menos de 2% tem mais de R$ 1.000 para sacar.

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Dinheiro “esquecido” em sua maioria esta em bancos (Foto: Reprodução/Bloomberg/Getty Images Embed)

Caso o dinheiro não seja retirado em 30 dias, ele será incorporado ao Tesouro Nacional, conforme um plano do governo para usar esses valores na compensação da reoneração gradual da folha de pagamentos de 17 setores da economia sendo que até agora, a plataforma já devolveu R$ 7,7 milhões esquecidos, e desde seu lançamento em 2022, resgatou R$ 5,6 bilhões para pessoas físicas e R$ 2 bilhões para empresas.

O plataforma que vem sendo amplamente divulgada tanto na impressa normal quanto nas plataformas oficiais do governo, tem a maior parte dos valores esquecidos em bancos (R$ 4,96 bilhões), seguidos por administradoras de consórcios, cooperativas e instituições de pagamento.

Possíveis golpes

Os usuários podem consultar se têm dinheiro a receber utilizando o Sistema de Valores a Receber, por meio do CPF e data de nascimento, evitando golpes comuns que tentam cobrar para liberar esses recursos, algo que o publico geral deve ficar atento, já que recentemente vários tipos de golpe vem surgido em relação a essa recurso do governo.

Banco central divulga que ainda existe R$ 8,51 bilhões em “dinheiro esquecido”

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O Banco Central divulgou que cerca de R$ 8,51 bilhões ainda estão disponíveis para resgate no Sistema de Valores a Receber. Os dados repassados pelo BC são referentes ao mês de junho.

O valor, que foi de R$ 8,36 bilhões em maio e de R$ 8,15 bilhões em abril, mudou novamente com a chegada de um novo mês. Esses valores correspondem ao montante disponível para pessoas físicas, inclusive falecidas (sendo de responsabilidade de um herdeiro direto o saque), que tenham algum “dinheiro esquecido” em bancos, consórcios ou outras instituições.

Consulta e feita em site do Banco Central

Para saber como resgatar o valor, é preciso inicialmente consultar o site oficial do Banco Central, onde são solicitados o CPF/CNPJ e a data de nascimento/abertura da empresa. Caso exista um valor a ser resgatado, o próprio site orienta o cidadão nos próximos passos.

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Consulta dos valores deve ser feita pelo próprio site disponibilizado pelo Banco Central (Foto: reprodução/Bloomberg/Bloomberg/Getty Images Embed)

O resgate, de acordo com o Banco Central, será feito apenas para aqueles que fornecerem uma chave PIX, permitindo assim a devolução dos valores “esquecidos”.

No entanto, caso a pessoa não tenha uma chave cadastrada, é possível entrar em contato com a instituição financeira onde o valor foi deixado para combinar uma forma alternativa de recebimento do dinheiro.

Em caso de pessoa falecida e necessária a assinatura de um termo de responsabilidade

Já no caso de pessoa falecida, é necessário que o solicitante seja um herdeiro testamentário, inventariante ou representante legal para poder consultar e retirar o valor, sendo também necessário preencher um termo de responsabilidade.

Por enquanto, a maioria das pessoas ainda não sacou os valores esquecidos, e o Banco Central vem atualizando o sistema mensalmente. Portanto, sempre existe a possibilidade de um valor que inicialmente não apareceu em um primeiro momento surgir futuramente.

Prejuízos com fraudes do PIX no Brasil devem ultrapassar R$ 3,7 bilhões até 2027

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O cenário de fraudes envolvendo o PIX no Brasil está se tornando algo cada vez mais preocupante. De acordo com o Relatório de Fraude Scamscope, desenvolvido pela ACI Worldwide em parceria com a GlobalData, as perdas com golpes aplicados por meio deste sistema de pagamento instantâneo devem ultrapassar US$ 635,6 milhões (aproximadamente R$ 3,7 bilhões) até 2027.

Aumento dos golpes e engenharia social

Os chamados “golpes do PIX” ocorrem quando criminosos coagem usuários a realizar transferências para contas controladas por eles. O dinheiro das vítimas geralmente passa por várias “contas-mula” que tem a intenção dificultar o rastreamento pelas instituições financeiras, e assim dificultando a localização dos golpistas

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Uso do Pix vem sendo cada vez mais comum entre a população (Foto: reprodução/Bloomberg/Getty Images Embed)

Segundo Cleber Martins, vice-presidente global de inteligência de pagamentos e soluções de risco da ACI Worldwide, o crescimento desse tipo de crime está ligado ao uso da engenharia social, uma técnica onde o criminoso manipula a vítima para fornecer senhas ou realizar transferências. “O que vemos dos bancos é que eles têm todo o controle de quem está começando a transação, qual a conta ou o celular, por exemplo, e tudo mais. Mas o problema é que agora temos uma situação grave, onde os próprios clientes iniciam a transação”, explicou.

Alguns tipos de golpes são mais comuns

  • Golpe do Falso Funcionário de Banco: fraudadores se passam por funcionários bancários e convencem as vítimas a fornecerem dados pessoais ou realizarem transferências;
  • Golpe do Falso Recibo: criminosos forjam recibos de transferências PIX para enganar vendedores, que percebem a fraude apenas após a entrega do produto;
  • Golpe do Falso WhatsApp: hackers clonam contas de WhatsApp e pedem dinheiro aos contatos da vítima;
  • Golpe do Falso Leilão: sites falsos de leilão oferecem produtos a preços baixos, mas não entregam as mercadorias após receber o pagamento;
  • Golpe do Acesso Remoto: criminosos induzem vítimas a instalar aplicativos maliciosos que permitem acesso remoto aos seus dispositivos.

Medidas de prevenção vem sendo implementadas

Apesar do crescente número de golpes, algumas medidas estão sendo implementadas para aumentar a segurança das transações e ajudar a evitar com que as pessoas sejam fraudadas. A Febraban e o Banco Central do Brasil (BC) iniciaram debates para melhorar o Mecanismo Especial de Devolução (MED), criado para facilitar a devolução de recursos em casos de fraude. A previsão é que o sistema, chamado de MED 2.0, seja implementado até o final de 2025.

Recomendações para segurança

Nunca ligue para números de telefone recebidos em mensagens suspeitas, desconfie de contatos que pedem informações pessoais ou solicitam transferências de dinheiro, verifique sempre se o dinheiro realmente caiu na conta antes de concluir uma transação, ative a verificação em duas etapas no WhatsApp e em aplicativos bancários. Também é importante tomar cuidado com a exposição de dados pessoais em redes sociais e verificar a autenticidade de empresas de leilão antes de fazer transações.

A conscientização e a cautela são essenciais para prevenir fraudes. A segurança do PIX está em constante aprimoramento, mas a participação ativa dos usuários é crucial para evitar prejuízos.

Copom mantém taxa selic em 10,50% ao ano e reforça cautela diante de pressões inflacionárias

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O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil (BC) resolveu, nesta quarta-feira (31/07), manter a taxa básica de juros da economia estável em 10,50% ao ano. A decisão ocorre em um contexto de alta do dólar e pressões inflacionárias. A reunião da diretoria colegiada do órgão conclui que o cenário doméstico e internacional, exige uma abordagem cautelosa.

Taxa Selic em menor valor

A Taxa Selic permanece no menor nível desde fevereiro de 2022. A decisão da Copom foi unanime, repetindo a unidade da última reunião. Em comunicado oficial, o Copom justificou a manutenção da taxa de juros, destacando a incerteza do cenário global e resiliência da atividade econômica interna. Houve também uma elevação das projeções de inflação e as expectativas desancoradas que demandam acompanhamento diligente e maior cautela.

Projeções de analistas de mercado compiladas pelo BC no Boletim Focus basearam decisão do Copom (Foto: Reprodução/Banco Central)

O Comite destacou que a política monetária precisa permanecer restritiva por um período suficiente para consolidar não apenas o processo de redução da inflação, mas também a estabilização das expectativas em torno da meta. O objetivo estabelecido é manter a inflação em 3% ao ano, com uma variação de 1,5 ponto percentual para cima ou para baixo.

Comite se manterá vigilante

Em comunicado, o Comite destacou também que irá continuar atento e informa que possíveis ajustes futuros na taxa de juros, poderão ser guiados pelo sólido compromisso de trazer a inflação para a meta. O Canco Central enfatizou que o processo de redução da inflação tende a ser mais gradual, devido à ampliação da desancoragem das expectativas inflacionárias e ao cenário global desafiador.

Esta decisão do Copom reflete a prudência necessária para enfrentar as pressões inflacionárias atuais e a volatidade externar, mantendo um compromisso firme com a estabilidade econômica a longo prazo.

Adicionalmente, o Copom destacou a importância de monitorar atentamente os desdobramentos fiscais e as políticas econômicas que possam impactar a trajetória da inflação. O comunicado ressaltou que a disciplina fiscal e reformas estruturais são cruciais para estabilizar a economia e fortalecer a confiança dos investidores.

PIX pode se tornar opção de parcelamento em vez do cartão de crédito

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Uma nova modalidade de PIX, intitulada “PIX Garantido”, está sendo concebida pelo Banco Central e possibilitará, inclusive, o parcelamento de compras quando for implantado.

Por se tratar de uma ideia que ainda está no papel, não foram divulgadas demais informações, por exemplo, se haverá juros para parcelamento do PIX.

Ainda assim, segundo o BC, demais bancos podem fornecer crédito aos seus clientes e parcelamento via PIX, considerando que este é um produto de cada banco.

Serviço de PIX (Foto: reprodução/Pinterest/@sejaceo)

Uso do PIX Garantido

Segundo a FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos), é preciso haver saldo disponível na conta-corrente para uso do PIX Garantido, a fim de que o valor seja debitado da conta na data de vencimento da parcela.

Teoricamente, se não houver saldo para o pagamento das parcelas futuras do PIX Garantido, o cliente entrará no limite do cheque especial, caso haja. Nesta situação, haverá a cobrança de juros pelo uso do cheque especial, e haverá conversão em operação de crédito.

Como ainda não há regulamentação pelo BC, ainda não foi definido o que ocorrerá no PIX Garantido caso não haja saldo disponível na conta.

Utilização como cartão de crédito e parcelamento

Sendo utilizado como cartão de crédito, o valor da compra é pago pela instituição financeira no mês da compra, ou de forma parcelada, dependendo da forma de pagamento.

A cobrança da linha de crédito mais cara do mercado financeiro, o crédito rotativo do cartão crédito, é cobrado quando o valor total da fatura não é pago na data de vencimento, e as parcelas mensais de compras estão inclusas.

O parcelamento no PIX Garantido foi certificado por Roberto Campos Neto, presidente do Banco Central. Um dos projetos que estavam sendo discutidos naquele tempo, era o término do rotativo do cartão de crédito, e o parcelamento do saldo devedor com juro menor.

O que ocorreu em janeiro deste ano, em conjunto com a lei aprovada pelo Congresso, foi a limitação do saldo devedor do cartão de crédito.

A ideia do parcelamento para o PIX Garantido veio para que houvesse uma opção de parcelamento, mas sem o crédito rotativo do cartão de crédito, “de tal forma que a gente conseguisse equilibrar os números por produto”, proclamou o diretor do BC em agosto de 2023.

PIX parcelado em ação

Por ser um produto de cada banco, as regras mudam a depender da instituição, sendo preciso atentar-se às normas ao utilizar, visto que na maioria das vezes, o PIX parcelado funciona como operação de crédito e, portanto, há cobrança de juros e incidência de IOF.

A cobrança de juros varia conforme valor total da compra, número de parcelas, relacionamento com o banco e nível de risco de crédito. Esse tipo de parcelamento é distinto do de cartão de crédito, pois, no caso do cartão, esse tipo de crédito é contratado somente quando o valor total da fatura não é pago, havendo incidência de juros e de IOF.

Pix atinge novo recorde de transações diárias

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Ainda em crescimento acelerado, o Pix atingiu um novo recorde de operações diárias. De acordo com o Banco Central, na última sexta-feira (07), foram realizadas 206,8 milhões de transações em um único dia pelo sistema de pagamento. O recorde anterior havia sido registrado em 5 de abril, com 201,6 milhões de transações.

Outro número impressionante que mostra a popularidade da forma de transação é que, juntando o movimento de quinta-feira, pela primeira vez foram realizados mais de 400 milhões de Pix dentro de um intervalo de 48 horas.

“Os números são mais uma demonstração da importância do Pix como infraestrutura digital pública, para a promoção da inclusão financeira, da inovação e da concorrência na prestação de serviços de pagamentos no Brasil”.

Banco Central em nota

5 bilhões de transações mensais

Em média, o Pix já está chegando à casa de 5 bilhões de transações mensais, movimentando cerca de R$ 2 trilhões. Atualmente, cerca de 155 milhões de pessoas e mais de 16 milhões de empresas já receberam ou fizeram uma transação usando o sistema de pagamento.

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Banco Central foi responsável pela criação do sistema Pix (Foto: reprodução/Ton Molina/Bloomberg/Getty Images Embed)

Parte do número recorde de transações pode ser atribuída ao fato de que o quinto dia útil do mês normalmente concentra o pagamento de salários, que cada vez mais estão sendo transferidos via Pix.

Números reforçam a importância do sistema de pagamento

Esses números apenas reforçam a importância do sistema de pagamento, que cada vez mais vem se popularizando entre a população. Implementado pelo Banco Central em novembro de 2020, durante a pandemia da covid-19, o Pix permite a transferência rápida de recursos entre contas bancárias.

Outro fator que pode ajudar a entender a rápida popularização do sistema de pagamento é a ascensão dos bancos digitais, que vêm facilitando o acesso da população ao sistema bancário e, por extensão, ao sistema de pagamento Pix.

Número de usuários no sistema financeiro dobrou nos últimos cinco anos

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De acordo com um relatório divulgado pelo Banco Central, o número de usuários ativos no sistema financeiro dobrou nos últimos cinco anos no Brasil. Parte desse aumento pode ser creditada ao sucesso do PIX e à criação de políticas públicas que facilitaram a abertura de contas digitais.

Ainda segundo o relatório, entre junho de 2018 e dezembro de 2023, o total de clientes teve um salto de 103,2% no período, passando de 77,2 milhões para 152 milhões. Esse número representa cerca de 87,7% da população adulta no país.

PIX foi forte fator de expansão em 2020

De acordo com o Banco Central, uma forte expansão foi vista a partir do segundo semestre de 2020, após o lançamento do PIX. Nesse período, houve um aumento de clientes de pessoas físicas de mais de 80%, com os cinco maiores bancos tradicionais registrando um aumento de 3000%.

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PIX ajudou a colocar mais pessoas no sistema financeiro (foto: reprodução/Bloomberg/Getty Images Embed)

“Dois marcos foram fundamentais para esse salto na inclusão financeira: a abertura de contas no auxílio emergencial no Caixa Tem decorrente da pandemia da covid-19 e a implementação do PIX em novembro de 2020”.

Trecho do relatório do Banco Central

Crescimento de cooperativas

Outro segmento que também viu forte crescimento foi o de cooperativas. Nesse caso, houve o ingresso de mais de 1,6 milhão de novos clientes, enquanto outros segmentos mostraram estabilidade no número de clientes ativos.

De acordo com os números apresentados, cerca de três quartos das pessoas físicas possuíram operações de crédito ativas entre julho de 2023 e dezembro de 2023. Nesse quesito, também foram incluídas as operações ativas de cartão de crédito. No mesmo período, observou-se que, dos 152 milhões de clientes ativos como pessoas físicas, 10,9% possuíam apenas operações de crédito no SCR, 24,7% realizaram apenas operações de pagamento e 64,4% realizaram operações de crédito e pagamento.

Chuvas no RS: prejuízo nas plantações podem aumentar a inflação, diz Campos Neto

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O presidente do Banco Central (BC), Roberto Campos Neto, revelou nesta sexta-feira (24), que as grandes chuvas que atingiram o Rio Grande do Sul poderão impactar na inflação e consequentemente, levar ao aumento do valor dos alimentos. Campos citou também outros fatores que justificam a expectativa negativa para o futuro.

Cenário fiscal

O presidente participou do Seminário Anual de Política Monetária, como palestrante no evento realizado pela Fundação Getúlio Vargas, e destacou o cenário fiscal, o ambiente externo e a credibilidade do BC como principais motivações para a visão desmotivadora no futuro em relação à inflação e classificou como “notícia ruim” para a autoridade monetária.

“Mais recentemente, a gente viu que as curvas longas (de juros) norte-americanas voltaram e a taxa terminal até voltou um pouco, mas o Brasil não melhorou quase nada. Então parece que nesse movimento a gente ficou um pouco na contramão do mundo emergente, o que sugere que se adicionou prêmio (de risco) específico de Brasil na curva”, disse Campos. Ou seja, um investidor demandará mais retorno para assumir riscos no Brasil.

Reconstrução do RS

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Parte da destruição causada pela chuva em Porto Alegre–RS (Foto: reprodução/Anselmo Cunha/Embed from Getty Images)

A reconstrução do estado do Rio Grande do Sul também foi abordada por Campos Neto. Ele afirmou que o futuro ainda é incerto, o Banco Central está acompanhando as projeções de quanto custará a reforma e que “Isso tem influência no fiscal na frente”. Em algumas contas o valor chega em até 2% do PIB.

Déficits zero

Sobre a meta fiscal perto de zero, um cenário em que o país busca equilibrar suas receitas e despesas, visando evitar déficits excessivos ou superávits muito altos. citada várias vezes pelo Ministro da Fazenda Fernando Haddad, Campos gerou dúvidas sobre seu significado e sobre a convergência econômica.

De acordo com o último boletim Focus do Banco Central, o mercado está projetando uma inflação de 3,74% para o ano de 2025, o que representa uma piora em relação às últimas semanas. A meta de inflação estabelecida é de 3%, com uma margem de tolerância de 1,5 ponto percentual para cima ou para baixo.

Moeda de Prata Comemorativa dos 200 Anos da Constituição Brasileira

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O Banco Central do Brasil revelou uma iniciativa marcante para celebrar os 200 anos da primeira Constituição do país: o lançamento de uma moeda especial feita de prata, com valor facial de R$ 5. Esta homenagem à Constituição de 1824 visa preservar e destacar um marco crucial na história política brasileira, que estabeleceu os fundamentos legais e institucionais durante o período imperial.

Moeda produzida em quantidade limitada

A moeda, inicialmente produzida em uma quantidade limitada de três mil unidades, tem potencial para aumentar para até 10 mil, conforme declarado em comunicado oficial. Destinada principalmente a colecionadores, ela será vendida exclusivamente pelo site Clube da Medalha, com preço de R$ 440 por unidade. A Casa da Moeda do Brasil será responsável pela produção, assegurando padrões de qualidade e autenticidade.

Essa iniciativa não apenas oferece uma peça colecionável, mas também serve como uma lembrança tangível dos princípios e valores que moldaram a nação ao longo dos séculos. É uma oportunidade única para os interessados em possuir um pedaço da história do Brasil em suas mãos.

A Constituição de 1824 desempenhou um papel fundamental na estruturação do sistema político do país durante o período imperial. Ela estabeleceu as bases para a organização do Estado, definindo os poderes Executivo, Legislativo e Judiciário, além de abordar questões como direitos civis e religiosos.

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Notas de Real (Foto: Reprodução/Getty Images/Priscila Zambotto)

Ao destacar a importância desse documento histórico, o lançamento da moeda comemorativa ressalta a relevância de celebrar e honrar os eventos e documentos que ajudaram a formar a identidade nacional. Além disso, reforça o compromisso do Brasil em preservar seu patrimônio histórico e cultural para as gerações futuras.

Significado simbólico

A escolha da prata como material para a moeda também possui significado simbólico, uma vez que este metal precioso é frequentemente associado à durabilidade e à intemporalidade. Assim, a moeda não apenas representa um tributo à Constituição de 1824, mas também serve como um símbolo da permanência e da continuidade dos valores fundamentais que regem a nação brasileira.

Essa iniciativa do Banco Central do Brasil destaca a importância de manter viva a memória dos eventos e documentos que moldaram o país. Ao oferecer uma forma tangível de lembrança e celebração, a moeda comemorativa da Constituição de 1824 convida os brasileiros a refletirem sobre sua história e a valorizarem o legado deixado pelos seus antepassados.

Em um mundo onde a história muitas vezes é relegada ao esquecimento, iniciativas como essa são essenciais para preservar e transmitir o patrimônio histórico e cultural de uma nação. A moeda comemorativa da Constituição de 1824 não é apenas uma peça de coleção, mas também uma porta de entrada para o entendimento e a apreciação do passado do Brasil.