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Trabalhadores poderão contratar consignado CLT diretamente de aplicativos bancários

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A partir desta sexta-feira (25), trabalhadores CLT poderão contratar o “Crédito do Trabalhador” diretamente com seus bancos. Nesta fase do programa, os bancos oferecem o empréstimo por meio de seus canais eletrônicos.

Assim, os trabalhadores que já possuem um consignado ativo terão a oportunidade de transferir para a nova linha de crédito. A possibilidade de realizar a portabilidade entre diferentes bancos estará aberta a partir do dia 6 de junho.

Além disso, o governo acredita que essa modalidade de crédito ganhe popularidade, atraindo mais pessoas interessadas em reduzir os custos dos juros. Segundo o Ministério do Trabalho, o valor total destinado aos empréstimos pode ultrapassar R$ 100 bilhões até o mês de junho.

Consignado CLT garante juros mais baixo

Conforme o governo, o programa de créditos para os trabalhadores CLT garante taxas de juros mais baixas. Isso porque o desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência. E permite aos bancos oferecer juros que variam entre 1,6% e 3% ao mês.

Dessa forma, para exemplificar, imagine alguém que pegue um crédito de R$ 5.000 do consignado CLT, com juros de 2,5% e com prazo de 24 meses para pagar. Por fim, essa pessoa pagaria cerca de R$ 6.567,46, o que representa pouco mais de R$ 1.500 de juros no período.

Já no empréstimo pessoal, com juros mais altos, de 6% ao mês, nos mesmos 24 meses para pagamento, o valor final seria de aproximadamente R$ 10.042,84, com mais de R$ 5.000 só de juros.

Além da contratação por meio de aplicativos, o governo também anunciou a possibilidade de migrar dívidas do empréstimo pessoal para o crédito do trabalhador (Imagem: reprodução/X/@govbr)

Como solicitar o consignado CLT

Inicialmente, para solicitar o consignado CLT, o trabalhador deve seguir os passos abaixo, dependendo do canal escolhido:

Pelos aplicativos dos bancos:

  • Acesse o aplicativo do banco onde você tem conta.
  • Procure pela opção “Consignado do Trabalhador”.
  • Autorize o acesso aos seus dados, preencha as informações solicitadas e confira as ofertas disponíveis. Caso concorde com os termos, finalize a contratação diretamente no app.

Pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital):

  • Faça login no aplicativo, na conta gov.br e clique na opção “Crédito do Trabalhador”
  • Autorize o acesso aos seus dados. Após isso, você receberá propostas de diferentes bancos em até 24 horas.
  • Escolha a melhor oferta e conclua o processo.

Entretanto, é importante lembrar que a contratação do empréstimo da modalidade CLT pode comprometer até 35% do salário bruto. Portanto, o governo aconselha a adesão somente em casos de extrema necessidade.

Além disso, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento, portanto, em caso de demissão do trabalhador, as parcelas restantes podem ser descontadas das verbas rescisórias, como a multa do FGTS e até 10% do saldo disponível no fundo.

Novo empréstimo consignado para trabalhadores CLT começa hoje

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O governo liberou, nesta sexta-feira (21), uma nova modalidade de empréstimo consignado (descontado diretamente da folha de pagamento) para trabalhadores CLT do setor privado. O trabalhador que realizar o empréstimo poderá comprometer até 35% de seu salário bruto, incluindo benefícios, abonos e comissões. 

Nessa modalidade, os trabalhadores poderão utilizar como garantia até 10% do saldo do Fundo de Garantia por Serviço (FGTS), ou então 100% da multa rescisória na demissão por justa causa.

O empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo que já era disponível para aposentados, pensionistas, beneficiários do INSS e servidores públicos. Ao contratá-lo, o trabalhador tem acesso a taxas de juros mais baixas, com o desconto direto do contracheque, ou seja, do salário do funcionário.

Ministro da Fazenda, Fernando Haddad, durante discurso sobre novo crédito consignado (Reprodução/Youtube/Canal Gov)

Como contratar o empréstimo consignado?

Segundo o Ministério do Trabalho, esta modalidade de empréstimo já está disponível no  aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).

No entanto, o uso do FGTS como garantia para o pagamento das parcelas, justamente o que garante taxas de juros mais baixas, ainda não foi regulamentado.

Apesar de o governo ter prometido esta possibilidade, ela ainda tem de passar formalmente pela análise do Conselho Curador do FGTS para entrar em vigor. 

A previsão é que esta análise seja concluída apenas no dia 15 de julho, mas este prazo pode ser reduzido.

Riscos do empréstimo consignado para trabalhadores CLT

Para contratar o empréstimo consignado, o trabalhador deve estar ciente de que esta modalidade não é um benefício, mas um empréstimo com juros.

Desta forma, fazendo uma simulação de um trabalhador que recebe um salário mínimo, que atualmente está em R$1.518, e decide contratar um empréstimo comprometendo os 35% de seu salário, seu salário será descontado em R$531,00 ao mês. Com isso, a renda já com a parcela descontada, ou seja, o dinheiro líquido para passar o mês deste trabalhador será de R$986,70, menos de mil reais.

De quanto será a redução dos juros?

Utilizando as garantias do FGTS e da multa rescisória, a expectativa é de que a taxa de juros caia cerca de 40% nesta modalidade de crédito consignado.

Em dezembro do ano passado, a taxa média de juros cobrada no consignado do setor privado foi de 2,89% ao mês. A expectativa é de que a competição entre os grandes bancos públicos e privados melhore a oferta de crédito e as taxas de juros sejam reduzidas, em um momento em que a taxa Selic (juros básicos da economia brasileira), que no momento está em 14,25% ao ano, tem expectativa para subir ainda mais em 2025.